Реструктуризация кредита

Проблемы с погашением кредита решаются индивидуально. Заемщик ведет переговоры с банком, они совместно разрабатывают пути решения. Но не всегда кредитные организации идут навстречу.

В реструктуризации задолженности могут отказать или предлагают провести ее на условиях, которые для должника невыгодны. Решение таких вопросов сложное, здесь многое зависит от финансовой грамотности.

Поэтому к процессу часто привлекают опытных юристов, которые добиваются проведения реструктуризации и отстаивают интересы заемщика.

Реструктуризация задолженности – это внесение изменений в кредитный договор с целью предложить должнику щадящие и приемлемые условия погашения кредита, которые соответствуют его финансовому положению и устраивают кредитора.

Чаще всего реструктуризацию предлагают для крупных потребительских, ипотечных и автокредитов. Но проблема заключается в том, что многие заемщики не знакомы с процедурой ее проведения, не знают, когда и при каких условиях ее можно проводить.

Реструктуризация долга позволяет:

• Временно приостановить выплаты.
• Снизить размер ежемесячных платежей.
• Уменьшить сумму задолженности за счет частичного списания процентов или начисленных штрафных санкций.

Банки не всегда охотно идут на изменение условий погашения, так как в таких случаях они теряют выгоду, а иногда и терпят прямые убытки. Практика показывает, что самостоятельно должнику договориться с банком о предоставлении отсрочки или более щадящих условий погашения, совсем непросто.

Реструктуризация ипотеки

• Во-первых, ее рыночная стоимость может значительно снизиться. В случае обвала цен на недвижимость кредитор может полностью не вернуть деньги.
• Во-вторых, могут возникнуть сложности с залоговой недвижимостью, если она является единственным жильем и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Также нужно учитывать, что такие вопросы решаются через суд, что подразумевает потерю времени и дополнительные расходы. Поэтому банку выгоднее договориться с должником, если он испытывает временные финансовые трудности. И реструктуризация ипотеки в этом случае – хороший выход для каждой из сторон.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком России, соответственно имеет большое количество заемщиков, часть из которых испытывает материальные трудности. Поэтому реструктуризация в Сбербанки для многих – животрепещущий вопрос.

Проводится она по такой схеме:

1. Заемщик заполняет специальную анкету установленной формы, в которой указывает размер расходов, доходов, информацию о причинах ухудшения материального положения, сведения об имуществе, кредитах в других банках.
2. Анкета отправляется на рассмотрение.
3. Проводится беседа с кредитным специалистом, в ходе которой разрабатываются пути решения проблемы, определяется необходимый пакет документов.
4. Клиент собирает документы и предоставляет их в банк.
5. Принимается решение о проведении реструктуризации.
6. Если банк согласовал реструктуризацию, подписываются соответствующие документы.

Банк одобрит реструктуризацию лишь в том случае, если на это есть весомые причины и должник докажет, что он сможет погашать задолженность после изменения условий договора. Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста, который проанализирует ситуацию и поможет добиться приемлемого результата, избежав «подводных камней». Консультацию можно получить как по видеосвязи, телефону, так и в офисе компании.

Автор этой статьи: Максименко Евгений Александрович Образование: высшее юридическое. 2014 г. – Алтайский государственный университет, специальность – «юриспруденция», диплом с отличием О себе: Профессиональный юрист с опытом работы более 5 лет. Среди занимаемых должностей были: "преподаватель кафедры уголовного права и криминологии" в Алтайском государственном университете, а также "помощник депутата ГД ФС РФ седьмого созыва Я.Е. Нилова по работе в Государственной Думе ФС РФ"

Не нашли ответ в статье? – Не проблема!

Бесплатно ответим Вам на почту
или по телефону.